Vielen Bankkunden ist nicht bewusst, dass sie für ihren Dispokredit sehr hohe Zinsen zahlen. Laut einer Forsa-Umfrage aus dem Jahr 2016 sind es besonders junge Menschen und diejenigen mit niedrigem Einkommen, die den Dispozins ihrer Bank gar nicht kennen. Leider sind genau diese Bevölkerungsgruppen gefährdet, in einen Zustand der Dauerverschuldung zu geraten. Die Dispozinsen bewegen sich auch in der aktuellen Niedrigzinsphase im zweistelligen Bereich und erschweren es den Bankkunden erheblich, das Girokonto wieder auszugleichen.
In dieser Situation ist es sinnvoll, über eine Umschuldung nachzudenken. Vielen Bankkunden erscheint es sinnlos, einen Umschuldungskredit mit relativ langer Laufzeit abzuschließen, um ihr Girokonto auszugleichen. Da die Zinsen für Ratenkredite sich jedoch derzeit auf einem historisch niedrigen Niveau befinden, kann man mit einer geschickten Umschuldung viel Geld sparen. Ist man sechs Monate lang mit 1500 Euro auf dem Girokonto im Minus, kostet das bei Dispozinsen von 12 Prozent 90 Euro. Die Zinsen für einen Ratenkredit mit 36 Monaten Laufzeit, für den man 0,99 Prozent Zinsen zahlt, betragen für die gesamte Laufzeit lediglich 22,90 Euro. Der Bankkunde spart somit 67,10 Euro. Mit der Umschuldung werden fast 75 Prozent der Zinsen eingespart.
Umschuldung spart Geld
Besonders Bankkunden, die dauerhaft den Dispokredit ausschöpfen, haben mit einer Umschuldung gute Chancen, sich langfristig von ihren Schulden zu befreien. Nicht nur die Verringerung der Zinslast ist ein Argument für die Umschuldung. Auch die vertraglich festgelegte monatliche Tilgung ist eine Hilfe, da auf diese Weise jeden Monat diszipliniert die Schulden abbezahlt werden müssen. Ergreift man diese Chance und vermeidet es, wieder den Dispokredit zu nutzen, kann man sich aus der Abwärtsspirale von immer höherer Verschuldung und kaum zu tragender Zinslast befreien.
Rückzahlungsplan realistisch einschätzen
Es ist jedoch wichtig, die monatliche Rate realistisch zu kalkulieren, sodass der Rückzahlungsplan nicht gefährdet wird. Ein kostenloser Kreditvergleich auf einem Online-Vergleichsportal bietet hier gute Dienste. Auf diese Weise findet man schnell den günstigsten Ratenkredit und sieht direkt, wie hoch die monatliche Rate sein wird. Außerdem profitiert man von den günstigen Zinsen der Direktbanken, die teilweise nur auf dem Vergleichsportal gelten und bis zu 30 Prozent unter den Zinsen der Geschäftsbanken liegen.